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Analizar mi caso IRPH¿Qué es el IRPH y por qué es diferente al Euríbor?
El IRPH es un índice hipotecario que se calculaba como la media de los tipos aplicados por bancos y cajas en sus hipotecas. A diferencia del Euríbor, históricamente ha estado entre 1 y 2 puntos por encima, encareciendo las cuotas durante toda la vida del préstamo.
| Índice | Tipo medio 2016-2023 | Diferencia |
|---|---|---|
| Euríbor 12 meses | ~0,2% | - |
| IRPH Entidades | ~1,8% | +1,6 pp |
Para una hipoteca de 150.000€ a 25 años, esa diferencia puede suponer entre 15.000€ y 35.000€ de sobrecoste.
¿Es el IRPH abusivo? Qué dice la jurisprudencia
STJUE de 3 de marzo de 2020 (C-125/18)
El Tribunal de Justicia de la UE estableció que la cláusula IRPH puede declararse nula si el banco no informó adecuadamente al consumidor al firmar la hipoteca. Debía explicar evolución histórica, comparación con Euríbor y consecuencias económicas reales.
STS 457/2020 del Tribunal Supremo
El Tribunal Supremo aclaró que el IRPH no es nulo de forma automática, pero sí puede serlo por falta de transparencia. Cuando se anula, suele sustituirse por Euríbor y procede la devolución de intereses cobrados de más.
¿Cuánto dinero puedes recuperar?
El importe depende del capital, años con IRPH y diferencial aplicado. Como orientación:
| Capital | Años con IRPH | Recuperación estimada |
|---|---|---|
| 100.000€ | 10 años | 8.000 - 14.000€ |
| 150.000€ | 15 años | 18.000 - 27.000€ |
| 200.000€ | 20 años | 28.000 - 40.000€ |
Estas cifras son orientativas. El cálculo exacto depende del histórico real de cuotas y tipos.
Cómo saber si tu hipoteca tiene IRPH
Revisa tu escritura de hipoteca en la cláusula de tipo variable. Si aparece "IRPH Entidades", "IRPH Bancos" o "IRPH Cajas", tu préstamo usa este índice. También suele figurar en recibos como "IRPH + diferencial".
Pasos para reclamar en 2026
- Evaluación gratuita del caso. Revisión de escritura y cálculo de diferencias frente a Euríbor.
- Reclamación extrajudicial al banco. Solicitud formal de nulidad y devolución.
- Demanda judicial si no hay acuerdo. Presentación en juzgado civil cuando la respuesta bancaria es negativa o insuficiente.
Honorarios
En LexReclama trabajamos a éxito: solo cobramos si recuperas dinero. No hay coste inicial.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar si la hipoteca ya está cancelada?
Sí. Puedes reclamar intereses pagados de más mientras la hipoteca estuvo activa, siempre dentro del plazo aplicable.
¿Puedo reclamar si refinancié o cambié de banco?
Sí, normalmente respecto al período anterior a la refinanciación. Se revisa caso por caso.
¿Cuánto tarda el proceso?
La vía extrajudicial puede cerrarse en 2-3 meses. Si hay juicio, suele durar entre 12 y 24 meses.
¿Qué documentos necesito?
Escritura de hipoteca y contrato de préstamo. Si no los tienes, pueden solicitarse al banco o al Registro.
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